等额本息比等额本金利息高那么多凭啥划算.DG

等额本息比等额本金利息高那么多 凭啥划算

很多人都知道贷款买房分等额本金和等额本息两种方式。也有人算过等额本金比等额本息所还利息少很多。但是为什么还是说等额本息更划算呢？

什么是等额本金和等额本息？

等额本息还款

是指每个月的还款额相同，在月供中“本金与利息”的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐渐转为本金比例大、利息比例小。

等额本金还款

是指每个月的还款额不同，它是将贷款额按还款的总月数均分（等额本金），再加上上期剩余本金的月利息，构成一个月还款额，所以等额本金法名列前茅个月的还款额*多 ，尔后逐月减少，越还越少。

等额本息比等额本金多多少利息？

举个例子吧。假定高小姐要在北京5环，贷款买一套80平米的房子，按市场均价4万元/平米，首付3成算，总价320万的房子，高小姐需要首付96万，剩下的224万，高小姐选择商业贷款，按目前基准利率，选择还款20年的话。

使用等额本息还款方式，需共计还款352万，其中利息127.8万；

而使用等额本金还款方式的话，需还款334万，其中利息110.2万。

仅利息居然能差出17万！高小姐和她的小伙伴们都惊呆了。

等额本金可以省那么多利息 为何还是说等额本息划算？

在探讨这个问题前，我们先来想像一种情形。

假设高小姐2015年用商业贷款买了这套总价320万的房子，选了期限为20年的等额本息还款方式，那么第10年的时候，小明每个月还款14660元和现在每月还款14660元一样么？

有人会说，当然一样啦，毕竟还款金额没变。但事实上，经济发展不是在温室里运行，10年前的1万块和现在的1万块，其购买力可以说天壤之别，更别提政府“货币一揽子计划”出台后，人民币贬值已经走上了不归路。也就是说，我们的“钱”越来越“不值钱”了。

也就是说，如果选择等额本息还款方式，就可以奇妙利用这类贬值，而省下部份购买力。由于虽然还款金额没变，但是10年后购买同样的东西，需要的人民币变多了，而房贷还款却并没变，也就相当于变相的节省了一部分货币。但如果选择的是等额本金还款方式的话，相当于前期承当了大部分的还款压力，即使后期货币贬值，但由于还款金额也变少了，所以可以享受到的贬值福利，几近可以忽略不计。

所以说，虽然从长远来看，从*还款金额来看，等额本金比等额本息所还利息较少。但是如果不斟酌提早还款的话，综合人民币贬值因素，选择等额本金比等额本息其实并不会划算多少。

拥有深圳户口。不了解情况的人都以为阿卓的日子过得不错当然这类划算也不是对每个人都一样的

也有人觉得这种说法不对，比如说准备提前还款的朋友，计算公式就得全部改写了。

一般情况下，我们认为，等额本息还款额每月相同，适合家庭的开支计划，特别是年青人，可以采用等额本息法，因为随着年龄增大或职位升迁，收入会增加。但是对年龄比较大的人，很有可能未来的还款能力会减弱，比如退休或其他情况导致的收入减少。

所以，如果你目前财务状况尚佳，多还些房贷也没关系，毕竟可以省利息嘛。或者你觉得未来不想有更重的负担，不如选择等额本金，那样可能对你来讲更加划算。

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