打击非法集资现状分析吧

2014年 月以来，非法集资形势严峻，尤其是在投资担保公司、农业合作社行业集中发案。河北省曲周县涉及非法集资活动的单位数量大、行业广，在已发案件的传导作用下，出现资金链断裂的状况，对经济金融秩序产生了严重影响。此类案件中，由于犯罪嫌疑人采取的是拆东墙补西墙的方式，用后笔集资款兑付前笔集资款和支付高额利息，以维持资金链运转，大量集资款在案发时已用于偿还利息或被挥霍殆尽。公安机关虽采取多种措施，但追赃效果往往不太理想。加之此类案件涉及群体庞大，利益受损人员的诉求不一，对社会治安大局的和谐稳定造成了较大的负面影响。下面，笔者结合自身工作实际，就曲周县投资担保公司、农业合作社非法集资犯罪作一分析：

一、当前投资担保公司、农业合作社非法集资现状

1、集资现象泛滥，安全风险巨大。

曲周县经批准成立的担保、投资类公司以及农业合作社，表面上是担保、投资、发展合作农业等业务，实际上很多是借合法审批之名，非法吸收社会公众存款，再高利借贷给他人，从中获取高额利润。还有一些企业、个人借项目或生产经营的名义向社会公众集资。如某饲料公司涉嫌非法吸收公众存款案，就是一家这样的公司，经查该公司非法吸收公众存款高达4000余万元，范围已经涉及周边的县、市区。

2、利息高额违法。

大多数公司的利息远远超过银行利率的4倍以上，高息放贷，月息从2分5到5分不等，还有的利息高得难以置信。如我县房地产公司财务总监朱某非法集资案中，月息高达5分。

农业合作社由于经营扩大、资金运转发生困难、前景预测不准、银行门槛过高等因素，而采取 自行吸收、自我解困 的集资模式。如某蔬菜专业合作社非法吸收公众存款就是这种模式。

二、存在的问题

1、行业监管不到位。

根据法律规定，担保、投资公司监管的主体是金融办、人民银行、财政、工商等部门。但从目前的情况来看，这些部门之间未形成良好的沟通、协调联动机制，致使监管主体模糊，职责交叠不清，对日常监管处于真空状态，即使监管也只是对那些办了证的公司、合作社例行表面工作，对那些无证经营、靠高利非法集资的担保公司、农业合作社非法融资活动根本无人监管，出了问题仅依靠公安一家单打独斗，难度很大。

2、易引发涉众型违法犯罪。

这些 担保公司 农业合作社 利用一些群众收入水平低，文化程度不高，防范意识不强，不了解市场，又急于摆脱经济困难的局面，故而寻求简单易行的投资赚钱心理，采取 高回报 的方式骗取群众信任，非法或变相吸收公众存款，一旦资金链断裂，集资人携款出逃，涉及受害人数众多，引发涉众型经济犯罪。目前此类案件呈爆发趋势，给老百姓造成巨大经济损失，严重影响经济秩序和社会稳定。

、警力不足，工作压力大。

由于涉众型犯罪的受害人多，少则一二十人，多则几百人，涉案金额少则上千万，多则上亿元，调查取证、侦查审讯、追赃挽损等一系列工作十分艰巨繁琐。而且一旦无法挽损，群众意见很大，纷纷上访、闹访，牵涉大批警力、精力，工作压力极大。

三、防范建议与对策

1、加强宣传防范

建议由县政府组织相关职能部门，通过媒体等渠道加强宣传，理性引导民间资金合理流动，告诫民众提高风险意识，慎重对待担保公司高息借贷，借贷手续尽可能规范，从资金源头控制担保机构规模。

包括市区和郊区的7项管水指标和42项出厂水指标 2、加强行业管理

职能部门要切实发挥主管职能，按照 谁审批、谁主管、谁负责 的原则积极履职，责成相关部门做好申报、登记、确认工作。建议由 打非办 牵头，组织公安、工商、税务、银监会等部门开展对担保、投资、农业合作社等涉及金融业务的行业开展全面专项清理工作，从严查处一批违规、违法经营机构，从快从速取缔一批无证经营机构，堵塞行业主体违法犯罪源头。

（作者：河北省曲周县公安局沈俊峰任锡良）

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